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买房贷款,等额本金和等额本息哪个好?
发布:管理员    日期:2015/3/11    阅读:

买房贷款,还款分为等额本金和等额本息两种方式。其中,等额本金是将贷款总额等分,每月偿还数额相同的本金,及剩余本金产生的利息。等额本息,是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平摊到每个月,月供金额固定。

1.等额本金和等额本息概念

(1)等额本金是将贷款总额等分,每月偿还数额相同的本金,及剩余本金产生的利息。比如贷款120万,期限10年,按等额本金,每月固定还1万元本金,外加利息。月供=(贷款本金/还款月数)+剩余本金×月利率。

它的特点是月供前紧后松,初期月供金额比较大,而随着利息减少,月供按月递减。

(2)等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平摊到每个月,月供金额固定。计算方式比较复杂:月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数/(1+月利率)^还款月数-1。

2.举例说明

以100万房贷为例:

(1)等额本金还款,贷款100万,贷款期限20年,首月还款8250元,后面逐月递减。

(2)等额本息还款,贷款100万,贷款期限20年,每月固定还款6544元。

3.等额本金和等额本息哪个更划算

这里首先清楚一点:等额本息的利息采取复利计算,也就是欠银行的利息也要被计算利息,所以最终会比等额本金要多付利息。

100万的房贷(20年期),等额本息支付的利息总额是57万,等额本金支付的利息总额是49万。(尾数省略)

这样看来是等额本金更划算。

但是另外换个角度来考虑,钱的贬值速度很快。

2018年:货币和准货币180万亿(省略尾数)

2013年:货币和准货币 107万亿(省略尾数)

2009年:货币和准货币 59万亿(省略尾数)

2009-2018年,货币和准货币增加了3倍多。在此背景下,早买房,房贷金额大,借款利息多的人赚取的"信贷红利“最多。

此种情况下,等额本息支付的利息多,等额本息划算

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