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按揭买房,该“多贷款”还是“少贷款”?听听经济学家怎么说!
发布:管理员    日期:2021/5/10    阅读:

受到有房才有家观念的影响,如今很多人最关心的事情就是房子,毕竟没房的话,结婚、落户、孩子读书、医疗资源,都会成为大问题。所以,不管房价再怎么涨,很多人也在拼命地买房。尤其是年轻人,为了结婚,更是不惜去贷款和动用“6个钱包”来凑首付,就是为了能尽快买得起房子。

不过随着房价越涨越快,如今很多人就算拼了命赚钱,也很难跟上房价的速度。以大部分三线城市为例,随便一套新房都得上百万,就算首付也得30万,按一个月3000的工资来计算,就算不吃不喝也得8年才能买的起。

当然,也有一些手头相对宽松或者有爸妈赞助的,可以付50%、80%,甚至全款,这个时候就有些为难了,要不要留一部分资金在手里?还是尽可能多付款?我们来看看一位经济学家是如何看待这一问题的,买房该“多贷款还是少贷款”,差别大?到底哪个更划算?

按揭买房贷款

以购买房产总价200万为例,房贷利率以LPR(贷款基础利率)为基准,即4.65%,贷款期限为20年。按照首付30%来计算,贷款140万,等额本息和等额本金两种方式分别计算出来的结果,在一样还款20年的情况下,等额本息会比等额本金多出10万利息,不过相对应的,还款压力会增加。若首付50%和80%,在同等条件下,等额本息方式的利息总额分别为54万和22万,等额本金方式的利息总额分别为47万和19万,双方之间的利息差则会更低。

那么从以上的数据来看,似乎少贷会更好,毕竟利息会比较少,不会给银行赚取更多的差价。

但在经济学家看来,其实多贷会比少贷更好,原因有以下四点:

一、高杠杆可以让年轻人买的更加舒适的房子,降低置换几率。

房子不同于其他商品,可能一住就是一辈子了,置换的周期相对来说会比较短。当然,这也是置换成本高有原因,毕竟在大城市,有限购、限贷条件的限制,比如首套3成,第二套就得7成,无疑增大了置换成本,对大部分人来说,都很难承受。

所以,最好在首套的时候就直接一步到位,以免后续频繁置换,加大成本。但你买房的成本是有限的,如果为了首付多一些,减少利息成本的话,你可能会将就,选择一些地段差,或者面积小的房子,以此来过渡,这是非常没必要的选择。

二、高负债能促使年轻人开源节流。

虽然我经常说房贷这东西让许多年轻人喘不过气,搞得大家不敢随便离职和消费。但凡事有利就有弊,从另一方面来看,也是让年轻人更加懂得储蓄,花钱不敢大手大脚。加上有房贷压力,年轻人自然会更加拼搏赚钱来还房贷。

当然,最重要的是,房子会不断升值,而钱花了就是消费,房贷就相当于变相的强制年轻人学会储蓄。

三、降低家庭抗风险水平能力。

如今重疾越来越年轻化,加上老龄化加剧,很多当初计算生育,很多家庭独生子女多,那就意味着一个家庭得负担4个老人,1-2个小孩。

如果你把所有的钱拿去买房子,身上没有现金应对风险的话,一旦小孩或者老人出现什么情况和意外,只能到处凑钱、借钱,尤其是房子现在的流动性降低了,大部分城市的二手房都是有价无市,没有一定的周期很难卖出去。

四、通货膨胀周期下,高杠杆能使得财产增值保值。

目前来看,中国乃至全世界将会长期处于通胀周期下,在这种情况下,高杠杆多借钱,会使得财产跟脚保值增值。

我举个例子,过去100块钱去外面吃顿饭基本可以点很多菜,但如今100块想去餐馆吃个饭,最多就1-2个菜。同时,过去1000块的房贷,大家可能会看得很严重,但如今呢?1000块好像也不算啥了。

那这是为啥呢?没错,就是人均收入提高,并且在通胀的影响下,钱变得越来越不值钱。所以,你现在觉得房贷3000一个月,需要让你咬牙过日子,但再过10年呢?压力会不会变得很轻呢?

因此,结合以上4点,经济学家表示,年轻人应该尽量使用高杠杆购买,在获得优质居住环境同时,给自己也增加适当压力从而激发潜力。

当然,这也只是一个建议,大家还是得根据自己家庭的实际情况来抉择。总而言之,在笔者看来,在资格允许的条件下,多贷款比少贷款更划算,尽量不要提前还贷,当然,如果有人说总感觉欠银行的钱不心里不舒服、有压力,或者说不投资,也做不到定存,那就另当别论了。

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